Juros baixos das fintechs são atrativo para quem precisa de dinheiro

por Camilla Ginesi

Para competir com os bancos startups prometem rapidez e desburocratização dos processos

Em um cenário de alta de taxas de juros, como o previsto para este ano, startups de serviços financeiros conhecidas como fintechs são uma alternativa para micro, pequenas e médias empresas em busca de linhas de financiamento de capital de giro.

Para competir com os bancos, elas prometem taxas de juros mensais baixas, a partir de 0,9%, além de rapidez e desburocratização dos processos.

Algumas, como Nexoos e F(x), funcionam como o aplicativo de paquera Tinder, mas conectam empreendedores a financiadores. Outras, como a Kavod Lending, usam a lógica do financiamento coletivo para os empréstimos. Em comum, almejam ser mais velozes e menos burocráticas.

A startup Adianta, por exemplo, realiza em três dias úteis cadastro e abertura de crédito, aprova instantaneamente a operação e deposita no mesmo o dia o dinheiro na conta da empresa, se ela for cadastrada e a operação for realizada até as 15h.

Num banco, a primeira etapa pode levar mais de sete dias úteis e a aprovação do crédito, mais de duas horas.

Segundo Juliana Inhasz, professora de economia do Insper, um dos fatores que podem levar operações de crédito feitas por fintechs a serem mais rápidas é o volume emprestado, menor que o de bancos —assim, os empréstimo tendem a ser mais baixos.

Antes de fechar com uma startup, é preciso também checar a sua reputação no mercado e analisar outras alternativas, sem pensar só nos custos. “É importante considerar fatores como o volume a ser emprestado e a facilidade de comunicação com a organização”, diz Juliana.

Optar por um banco pode ser mais caro, mas, por outro lado, ajuda a estreitar a relação com a instituição, facilitando negócios futuros.

Por trabalhar com utilização intensa de capital, Marco Antonio Palma, 51, sócio da distribuidora de smartphones e tablets Usina de Vendas, não pôde deixar os bancos ao começar a trabalhar com fintechs, que têm melhores condições de financiamento.

Hoje faz metade de seus descontos de duplicatas pela Adianta e metade por três bancos. “Não dá para viver sem eles, mesmo tendo que pagar um pouco mais caro.”

Fintechs que oferecem linhas de financiamento de capital de giro

Adianta 
Opções de crédito  antecipação de recebíveis
Público-alvo  pequenas e médias empresas
Exigências  preencher cadastro e enviar documentos como contrato social, balanço e comprovante de endereço
Taxa de juros mensal  em média, 2,3%

BizCapital 
Opções de crédito  crédito sem garantias
Público-alvo  micro, pequenas e médias empresas
Exigências  preencher cadastro e enviar documentos como contrato social, carteiras de identidade dos sócios e conta pessoa jurídica (PJ)
Taxa de juros mensal  de 1,99% a 5,49%

F(x) 
Opções de crédito  antecipação de recebíveis, crédito sem e com garantias (por exemplo, estoque, recebíveis ou imóveis)
Público-alvo  pequenas e médias empresas
Exigências  em alguns casos, apenas enviar cadastro nacional da pessoa jurídica (CNPJ)
Taxa de juros mensal  a partir de 1,1%

Kavod Lending 
Opções de crédito  financiamento de capital de giro, reformas e aquisições de equipamentos, entre outros
Público-alvo  médias empresas (em especial, franqueados de grandes marcas)
Exigências  preencher cadastro e enviar informações financeiras como balanço, endividamento e demonstração do resultado do exercício (DRE)
Taxa de juros mensal  a partir de 1,1%

Nexoos 
Opções de crédito ofertadas  financiamento de capital de giro
Público-alvo  micro, pequenas e médias empresas
Exigências  ter pelo menos um ano de atividade e R$ 200 mil de faturamento anual
Taxa de juros mensal  de 1,3% a 3,23%

Quartilho 
Opções de crédito ofertadas  antecipação de recebíveis
Público-alvo  pequenas e médias empresas
Exigências  possuir certificado digital de pessoa jurídica (e-CNPJ)
Taxa de juros mensal  de 0,9% a 1,8%

TrustHub 
Opções de crédito ofertadas  antecipação de recebíveis e financiamento de capital de giro
Público-alvo  micro, pequenas e médias empresas
Exigências  possuir cadastro de pessoa física (CPF) e CNPJ válidos e enviar comprovante de endereço, entre outros documentos
Taxa de juros mensal  de 2% a 6%

Fonte: Folha Online - 22/07/2018 e SOS Consumidor

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