Vai fazer seguro do seu carro? Entenda como funciona a franquia

Sabia que quanto mais barato o seguro, mais cara a franquia? Entenda qual tipo serve para você
Você sabe qual o real significado da franquia no seu seguro de automóvel? Resumindo,é simples: a franquia é um valor que vai te dizer se vale a pena ou não usá-la em caso de batidas ou danos no automóvel. Complicou? Suponhamos que a franquia do seu seguro seja de R$ 1.000 e você sofra uma colisão. Se o conserto custar mais (de preferência, bem mais) que R$ 1.000, então vale a pena acionar a franquia, porque o restante, quem vai pagar é sua seguradora.
Apesar de parecer simples, o uso de franquias causa muitas dúvidas a consumidores. É o que analisa a economista e criadora do blog Muquirana (que dá dicas sobre seguros), Jéssica Dalcol. "Recebemos dezenas de dúvidas sobre franquia de seguro todos os dias. Isso mostra que o consumidor médio tem pouco conhecimento sobre este assunto".
Vamos dar outro exemplo: ainda com uma franquia de R$ 1.000, você errou a entrada de um estacionamento e deu aquela pancada que danificou bem a frente do seu carro, causando até alguns problemas mecânicos além de prejudicar a lataria. Você cotou que, naquele caso, para arrumar tudo vai custar R$ 2.000. Então você paga o valor da franquia, apenas, e o os outros R$ 1.000, quem paga é o seguro. Entendeu?
Para o especial dessa semana no Reclame AQUI Notícias, nossa reportagem conversou com dois especialistas no assunto para detalhar tudo o que você precisa saber sobre franquia em seguros de autos.
Tipos de franquias
Existem, principalmente, quatro tipos de franquias praticados no mercado. Usando o português claro, tem a considerada normal (100% do valor), as que custam metade (50% da franquia normal) ou 25% do valor normal (franquias reduzidas), além das que custam o dobro (200% do valor da franquia), chamada de franquia majorada.
Dalcol, que também dá dicas sobre seguros em seu canal no YouTube, aponta que a franquia mais usada é a chamada franquia normal. Ela explica ainda que cada motorista tem um perfil para usar cada tipo de franquia. "A franquia é o valor que você vai pagar de conserto. Então, se você tem muitos casos de colisões, recomendo as franquias normal ou reduzida. Agora, existem motoristas que dirigem menos ou que têm automóveis mais antigos. Para esses pode contratar a normal ou até a majorada".
Franquia mais barata ou seguro mais barato: como saber?
Guarde essa lógica! Quanto menor o valor do seguro, mais alta será a franquia. Quanto maior o valor do seguro, menos a franquia. Além se conhecer o seu perfil como motorista - e ser fiel a ele, claro - você pode saber qual é a franquia ideal através de outra regrinha. "Podemos dizer que vale a pena fazer franquia reduzida sempre que o preço do seguro com franquia reduzida custar menos que o dobro do seguro com franquia normal. Afinal, você estará pagando menos que o dobro para ter uma franquia duas vezes menor", explica Jéssica.
Exemplo
O corretor te oferece dois planos: um é o seguro no valor de R$ 2.000 com franquia normal de R$ 1.800. Outra opção é um seguro a R$ 2.300 e franquia reduzida, de R$ 1.000. Se você usa muito o carro, está mais vulnerável, pegar a seguro mais caro pode ser melhor. "Porque a franquia é menor, mais fácil para arrumar pequenos danos", explica Jéssica"
Para o especialista Eduardo Aparecido, da corretora EDAP, a melhor opção sempre e a franquia reduzida. "Eu recomendo e prefiro pagar mais caro. Já fiquei seis anos sem precisar do seguro, mas em um ano, tive que acionar a franquia três vezes. No final das contas, economizei por ter uma franquia menor", disse.
Franquia é obrigatória?
Eduardo, que está no ramo como corretor há 10 anos, diz que a franquia é obrigatória em qualquer seguro de carro, mas que existem exceções. "O motorista pode contratar uma cláusula que isenta a franquia no primeiro sinistro, mas só algumas seguradoras trabalham com esse serviço. É bom perguntar antes", lembra.
Legalmente, a obrigatoriedade acontece nos seguros de cobertura compreensiva (popularmente chamado de “total”), a qual abrange colisão, incêndio, roubo e furto.
A franquia é aplicada para os casos de perda parcial, ou seja, quando o veículo é consertado por meio do seguro. Jéssica Dalcol explica, ainda, que a obrigação do pagamento nestes casos fica prevista nas Condições Gerais (ou Manual do Seguro) que são as cláusulas contratuais da apólice. "A Circular SUSEP nº 256/04 permite a cobrança de franquia nestes termos. Nestes casos, o segurado paga a franquia e a seguradora paga a diferença acima da franquia para realizar o conserto. A franquia é paga pelo segurado diretamente à oficina, e não à seguradora como muita gente pensa", reforça.
Para coberturas de perda total ou roubo e furto sem recuperação do carro, ou qualquer situação na qual ocorra indenização integral, é proibida a cobrança de franquia. "Esta informação consta na Circular SUSEP nº 269/04", completa Jéssica.
Fonte: Reclame Aqui - 29/08/2016 e Endividado