O governo elevou de 30% para 35% o limite de comprometimento de renda para o crédito consignado, mas vários detalhes operacionais ainda terão de ser definidos para evitar o superendividamento dos devedores.
O principal diz respeito à possibilidade de saque de dinheiro em espécie no cartão. A regra atual permite o saque, desde que dentro do limite pré-aprovado. Os bancos querem vetar o saque em cash.
A experiência dos bancos com o cartão de crédito consignado mostra que o aposentado tende a usar todo o limite disponível, quase nunca pagando a dívida principal.
No cartão, o limite funcionará como um crédito pré-aprovado, de acordo com o comprometimento da renda da pessoa naquele mês. Conforme o cliente vai pagando a fatura, vai liberando mais limite. A dívida máxima é duas vezes o salário.
Outra proposta é permitir que os 5% adicionais de limite sejam utilizados para abater dívidas antigas do cartão comum (não consignado).
Na quarta (22), representantes dos aposentados se reúnem com os bancos no Ministério da Previdência para discutir a implementação do novo limite do consignado.
COMO FUNCIONA O CONSIGNADO?
É um empréstimo no qual a prestação é descontada diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do cliente
Há limite de valor a ser emprestado ou de prestações?
No cartão, o limite é de duas vezes o valor do salário ou do benefício e a prestação não pode passar de 35% da renda. O prazo máximo de pagamento é de 60 meses. No consignado comum, o limite é de 30% da renda, e o prazo, de 72 meses
O cartão de crédito consignado é igual a um cartão de crédito comum?
É um cartão de crédito comum, com as bandeiras Visa e MasterCard, mas tem taxa de juros menor. O limite de gastos, no entanto, funciona como um crédito mensal pré-aprovado, variando todos os meses de acordo com o comprometimento da renda
Qual a vantagem do crédito consignado?
É um dos créditos mais baratos no mercado. Os juros variam de 2% a 3% ao mês para trabalhadores privados e de 1,7% a 2,3% para servidores públicos. Aposentados e pensionistas do INSS têm taxa máxima de 2,04%. No crédito pessoal, o juro médio ao mês foi 6,44% em maio. No cartão de crédito comum, a taxa foi de 13,57% ao mês
Por que os juros são menores?
Porque no crédito consignado os bancos têm a garantia de receber, já que eles são descontados dos rendimentos do tomador ou do valor da rescisão trabalhista, no caso de demissão
Quem pode tomar o empréstimo?
Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores do setor privado, desde que o empregador tenha convênio com uma instituição financeira
Para que o consignado pode ser usado?
Para qualquer necessidade de dinheiro, incluindo o pagamento de dívidas mais caras no cartão de crédito, empréstimos e financiamentos
O que mudou no consignado com a nova medida?
A nova medida criou a possibilidade de o limite de comprometimento de renda atingir 35% no caso do cartão de crédito. O consignado comum segue com limite de 30% da renda
É possível quitar uma dívida consignada antecipadamente?
Sim, o devedor pode antecipar o pagamento com o desconto dos juros que não foram cobrados. Para isso, tem de procurar o banco
Fonte: Folha Online - 20/07/2015 e Endividado
Crédito ofertado por incorporador mira público de médio e alto padrão
O crédito direto com a incorporadora ainda é mais popular entre compradores de médio e alto poder aquisitivo –isso porque os prazos das prestações são menores do que no banco, exigindo maior capacidade de pagamento.
- Comprador desiste mais de imóvel ao receber chaves
- Crédito de construtora é mais caro; entenda quando vale a pena
Uma simulação feita a pedido da Folha ao Canal do Crédito –site de comparação de produtos financeiros– mostra que um imóvel financiado por 12,5 anos ficaria até R$ 40 mil mais caro direto com a incorporadora do que se fosse feito pela Caixa (veja abaixo), sem considerar a correção das parcelas.
Carolina Daffara/Editoria de Arte/Folhapress
O acumulado do IPCA (usado no cálculo da incorporadora) de janeiro a junho foi de 6,17%, enquanto o acumulado da TR, utilizada no cálculo da Caixa, no mesmo período foi de 0,64%.
"O financiamento com o banco também inclui nas prestações seguros por morte ou invalidez e de danos ao imóvel. No crédito direto, é importante verificar se essas proteções ao mutuário foram consideradas", diz Marcelo Prata, do Canal do Crédito.
MAIS FLEXÍVEL
A maior flexibilidade de negociação é a principal vantagem em relação ao banco, segundo analistas. Como as incorporadoras são menos rigorosas para conceder o benefício, financiar direto com elas é uma saída para quem quer um financiamento mais rápido ou tem dificuldade em comprovar renda.
Os produtores de eventos Rodrigo, 32, e Elisa Vasconcellos, 31, foram a um estande da Cyrela, na região central de São Paulo, atrás de informações sobre o financiamento direto –modalidade que a empresa voltou a oferecer desde o último dia 1º.
"Como não temos emprego fixo, é quase impossível financiar pela Caixa. Poderíamos nos programar para pagar parcelas maiores quando nos entregarem as chaves e chegar a hora de financiar com a construtora", diz ele.
Renata Reis, supervisora de Assuntos Financeiros do Procon-SP, lembra que, apesar da menor burocracia, o ideal é que o consumidor exija simulações do financiamento e busque um advogado especializado em imóveis antes de fechar negócio.
"O mercado para as construtoras deve continuar difícil neste ano, com muitos imóveis em estoque. Poucas empresas, como a Eztec e a Cyrela, têm recursos para oferecer crédito ao consumidor", diz Daniela Martins, da Concórdia Seguros.
Fonte: Folha Online - 19/07/2015 e Endividado
Anos de chumbo: general contesta ministro e diz que não haverá pedido de desculpas
http://oglobo.globo.com/brasil/anos-de-chumbo-general-contesta-ministro-diz-que-nao-havera-pedido-de-desculpas-14017214
Tente acordo para mensalidade atrasada
por Maria Inês Dolci
Tentar renegociar o débito é a melhor alternativa para os estudantes de instituições particulares que não estão em dia com as mensalidades, para não serem desligados e perderem o ano letivo.
Caso não saia acordo a instituição é obrigada a emitir o documento de transferência e não pode impedir a transferência do aluno para outra escola, mesmo que esteja inadimplente. Mas o nome do devedor pode ir para cadastro de devedores se houver previsão em contrato, ainda que esta prática seja considerada abusiva.
O Código do Consumidor considera infração a ameaça, coação, constrangimento físico ou moral para a cobrança de dívidas. A escola não pode impor qualquer tipo de sanção pedagógica, como impedir o inadimplente de assistir aulas, realizar provas, entre outras durante o período letivo, mas pode romper o contrato ao final do período letivo.
Para quem vai ter que mudar de escola no segundo semestre saiba que o valor das mensalidades deve constar do contrato e o reajuste só pode ser feito após um ano. Observe as datas de pagamento e as penalidades aplicáveis em caso de atraso.
A mensalidade corresponde à anuidade dividida em 12 parcelas mensais e iguais, devendo ser descontado o valor pago antecipadamente a título de reserva ou matrícula.
A escola pode apresentar planos alternativos de pagamento, mas o total não pode ser superior ao da anuidade. Além disso, deve ser verificada a possibilidade de desconto para irmãos.
Fonte: Folha Online - 19/07/2015 e Endividado
TOMA DE PROTESTA DEL CDM DEL PRI
BUENAS NOCHES
EL LIC. SERGIO DE LA LLAVE TIENE EL HONOR DE
INVITARLOS EL DIA DOMINGO 5 DE OCTUBRE DEL PRESENTE AÑO
A LAS 11:00 HRS. A LA TOMA DE PROTESTA COMO PRESIDENTE
DEL COMITE DIRECTIVO MUNICIPAL DEL PRI.
EN EL MUNICIPIO DE CORDOBA, VERACRUZ
LUGAR: POR CONFIRMAR.
ATENTAMENTE
LIC. JOB ANTONIO RAMIREZ REYES
CEL. 271-11-36071
CORREO: job_antonio@hotmail.com
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